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摘要：科技保险是服务新质生产力加快发展的稳定器和助推器，可以为科技创新活动提供风险保障和资金支持。当前，上海科技保险的产品创新性和个性化有待提高，主要集中于财产损失、设备损失、责任保障等传统领域，覆盖科技企业全生命周期的保障服务还未充分铺开；科技领域技术变化迅速，成熟的风险评估模型尚未形成，企业没有经验，保险公司没有历史数据，为科技保险的风险评估、承保理赔带来新挑战；科技保险专业人才和组织架构缺乏，上海至今还没有专营科技保险的法人机构。建议政策激励兼顾科技企业和保险公司，在给予企业保费补贴的基础上，同步出台针对保险公司的专项激励政策；围绕重点产业集群构建科技保险服务体系，加快构建行业风险信息数据库，提升对新型风险的评估能力；以新兴技术赋能科技保险发展，实现科技保险定价服务精准化、服务保障定制化、营销环境场景化和风险控制有效化。

浦东新区政协委员、民盟盟员、上海立信会计金融学院立信研究院副院长肖本华反映，科技保险是服务新质生产力加快发展的稳定器和助推器，可以为科技研发、成果转化、产业化推广等创新活动提供风险保障和资金支持。近年来，上海保险业加大科技保险创新力度，2023年，共为各类科技型企业提供超过40万件保单，共计保险金额3.1万亿元。其中，为科技研发、成果转化和应用等科技创新全生命周期提供风险保障约5389亿元。当前，上海科技保险发展存在的主要问题有：

一是保险产品的创新性和个性化有待提高。当前针对科技型企业的保险产品主要集中于财产损失、设备损失、责任保障等传统领域，覆盖科技企业全生命周期的保障服务还未充分铺开，一些技术研发、成果转化、应用推广、知识产权保护、创业和人才保障等领域的产品创新多以试点形式推进，产品数量和服务质量均难满足企业转移风险的需要。科技企业类型众多、规模不一、发展阶段不同，多数保险公司开展科技保险经验有限，研发科技保险专项解决方案、定制一揽子组合式保险的能力有待提升。

二是成熟的风险评估模型尚未形成。科技领域技术变化迅速，新技术不断涌现，以此带来新型风险的出现，普遍没有相对成熟的风险评估模型。传统的理赔流程也面临挑战，有的科技企业所处的行业和需要攻关的领域不仅小众，且极具复杂性，一些情况没有惯例可循，企业没有经验，保险公司没有历史数据，这些都为科技保险的风险评估、承保理赔带来新挑战。

三是专业人才和组织架构缺乏。当前保险公司普遍缺少既熟悉保险原理，又对科技企业及所在行业风险有足够认知的复合型人才。上海至今还没有专营科技保险的法人机构，专营机构的缺乏不利于科技保险发展战略的实施和承保模式的优化，也难以有效协调与科技部门或其他专业机构的合作。此外，企业对科技保险的知晓度和参保意愿存在差异，大型科技企业更愿意参保，小型或初创科技企业对科技保险了解较少，也碍于资金有限、叠加风险意识薄弱等原因，对保险投入持保留态度。目前，国际上科技保险的主要模式有两种：一种是负债端推动模式，即保险公司承保与科技或科技企业相关的风险。另一种是“保险+科技”合作模式，一是由保险公司对科技企业进行投资；二是由保险公司与科技企业展开技术及服务合作，促进公司负债端的科技保险相关业务发展。比如，以色列科技投资保险，并非是科技金融体系的孤立模式，而是与政府引导基金及孵化器金融等配套政策紧密结合。

近年来，国内多地积极开展加强科技保险工作创新实践，比如，福建加大科技保险保费补贴力度，国家级高新技术企业、科技型中小企业、技术先进型服务企业、瞪羚企业等均被列为补贴对象，将每家企业每年享受的科技保险最高保费补贴总额提高至50万元；宁夏出台科技保险税收优惠政策，将科技企业投保清单内科技保险产品的保费支出，视为“高新科技研发保险费”，纳入企业研究开发费用，享受加计扣除等国家规定的税收优惠政策；人保财险苏州科技支公司作为全国第一家科技保险专营机构，创新推出科技成果转化费用损失保险“苏研保”，通过“保险+鉴证服务”的双重风险管理模式为科技成果转化保驾护航。

针对上海科技保险发展中的短板，借鉴学习国内外科技保险实践经验，提出如下建议：

一、政策激励兼顾科技企业和保险公司。健全科技保险制度体系及政策协调，合力发挥保费补贴及税收优惠的杠杆作用，既扶持科技企业也壮大保险公司。在给予企业保费补贴的基础上，同步出台针对保险公司开发科技保险产品的专项激励政策，如税收优惠、研发补贴、创新奖励等，以弥补其在风控与定价上的高成本。

二、营造政策性与市场化相结合的科技保险生态。加快构建行业风险信息数据库，提升行业大型风险、新型风险的评估、定价与计量能力，逐步完善科技保险上下游生态环境。选定一批核心技术产业，加强行业风险研究，探索共保体模式解决重点支持领域中高风险、大项目风险保障不足和能力欠缺问题。支持保险公司与科技企业建立共同成长的伙伴关系，探索在科技园区建立科技保险综合服务平台。

三、围绕重点产业集群构建科技保险服务体系。推动科技保险从保财产、保人员到保产品、保信用，再到保研发、保未来的功能跨越。梳理上海各重点产业集群发展中存在的项目研发风险、研发团队风险、研发设备风险、市场初入风险等风险点位，通过科技保险政策引导，以“揭榜挂帅”等方式，征集化解各风险点位的创新保险险种，构建起支持产业创新集群发展的科技保险服务体系。

四、提升科技保险服务功能和水平。支持保险公司开发标准化、菜单式的中小微科技企业服务方案，帮助解决企业发展初期普遍面临的融资、知识产权等共性问题。用好上海服务业发展引导资金项目等，支持保险公司以人工智能、大数据、云计算等新兴技术赋能科技保险发展，提高开展科技保险的业务能力，实现科技保险定价服务精准化、服务保障定制化、营销环境场景化和风险控制有效化。同时，加大科技保险宣传推广力度，组织进园区、进企业宣传活动，让科技保险惠及更多科技企业与科技创新活动。

（浦东新区政协供稿）