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作为新时代推进改革开放的一项战略举措，党中央、国务院高度重视上海自贸试验区建设，10年来，先后批准四个方案，坚持以制度创新为核心，确立适应更加开放环境和有效防范风险的金融创新制度，金融开放创新持续深化。

保险监管机构鼓励企业充分利用境内境外两种资源、两个市场，实现跨境投融资自由化便利化；鼓励金融市场产品创新，将上海自贸试验区保险市场定位为离岸保险市场试验区、重点险种创新试验田和保险资金海外投资基地。自贸试验区推行的深化金融领域的开放创新政策，不仅有利于拓展保险市场的广度和深度，也为保险行业进一步推动体制机制的改革创新提供了空间和动力。

我所在的太平人寿为把握自贸试验区建设带来的发展机遇，率先成立上海自贸试验区分公司，通过先行先试，突破传统经营思维和发展模式束缚，“走出去”和“引进来”相结合，与国际市场逐步接轨，从而吸引大量具有中国利益的海外离岸保险业务和再保险业务回流和聚集。一是开展外币计价跨境人民币结算再保险分入业务。过去几年，人民币币值和利率较为稳定，香港地区保险公司和资产管理公司的人民币资金运用能力较弱，保险公司对投资风险容忍度较低，香港地区的保险公司逐渐产生了在当地销售人民币保单，并寻求境内高国际评级的人身保险公司以再保险分入形式承接人民币保险的成本和风险的需求。该业务是中国境内（不含港澳台）的保险公司从中国境外分入以人民币为结算货币的再保险业务，通过该种业务对冲外汇资产的汇率风险，平滑汇兑损益。创新采用汇率风险对冲型跨境人民币结算再保险业务模式，突破了跨境再保险分入业务只能以本币计价的局限。二是探索分账核算的离岸人民币再保险业务。发展人民币离岸交易是在现有资本项目管理框架下，利用全球资金提升上海国际金融中心地位的重要手段之一，既可紧密对接和双循环密切相关的贸易、实业等市场主体，又可推动上海金融中心对全球人民币利率定价、跨境清算标准等规则输出以及与国际惯例的融合，提供高水平制度供给，提升人民币的国际定价能力、国际接受度和国际交易效率，最终成为上海配置全球资源的重要支点。

根据国际清算银行相关数据，香港、伦敦、新加坡在人民币日均交易量和人民币存款方面均排在全球主要金融中心前三位。香港经营人民币业务的许可机构超过了140家，且人民币金融产品种类丰富，覆盖存款、债券、基金、股票、保险等。伦敦凭借其在外汇市场的独特地位，是全球第一大离岸人民币外汇交易中心。新加坡在人民币期货方面绝对领先，交易量约占全球的90%，机构投资者投资境内人民币债券规模仅次于香港。反观上海，离岸业务尚处于探索起步阶段，市场需求旺盛，但有效供给不足。就保险业而言，跨境人民币结算再保险业务是监管大力支持的业务类型。将跨境人民币再保险模式升级为离岸人民币再保险模式，一是保费收入不再通过经常项目进入境内，而是在离岸账户体系内运作，可以承保资本项目下的责任；二是可以使该业务进行资金、账户和核算的隔离，有利于监管机关对离岸人民币再保险给予专项的支持政策，促进该业务的发展。

展望未来，一是创新面向国际的人民币保险产品。一方面，对标海外保单，满足居民境外就医需求；另一方面，对接自由贸易账户的便利，创新自由贸易账户的应用场景。二是适时将海外先进的寿险保单引入境内，或开发出适合自贸区的外币寿险保单，同步推进保险资金运用的离岸业务。三是全力推进上海国际再保险中心建设，打造与“全球第二大保险市场”地位相匹配的再保险市场，实现中国再保险市场从“单向开放”到“双向开放”的转型升级，提高中国再保险行业国际竞争力与影响力。

（作者系上海中超联赛常委，太平人寿上海自贸区分公司副总经理）